Moderne Altersvorsorge braucht Struktur – nicht nur ein Produkt

Wer heute Vermögen für später aufbauen möchte, sollte seine Vorsorge strategisch auf mehrere Schichten verteilen.

So lassen sich Steuervorteile, staatliche Förderungen und Flexibilität optimal kombinieren.

Eine bewährte Struktur besteht aus drei Vorsorgeschichten, die sich ideal ergänzen.

1. Schicht – Basisvorsorge (Basisrente)

Die Basisrente bildet das Fundament einer langfristigen Altersvorsorge.

Ihr großer Vorteil liegt in den erheblichen steuerlichen Vorteilen während der Ansparphase.

Beiträge können – je nach persönlicher Situation – zu einem großen Teil steuerlich geltend gemacht werden.

In der Auszahlphase profitieren viele zusätzlich davon, dass diese Leistungen nicht der gesetzlichen Krankenversicherungspflicht unterliegen.

Damit eignet sich diese Schicht besonders für Menschen, die heute Steuern sparen und gleichzeitig ihre Altersvorsorge stärken möchten.

2. Schicht – Geförderte Vorsorge (Riester & betriebliche Altersvorsorge)

Die zweite Schicht nutzt gezielt staatliche Förderungen und steuerliche Vorteile.

Hierzu gehören zum Beispiel:

• Riester-Rente mit staatlichen Zulagen
• betriebliche Altersvorsorge (bAV)

Gerade bei der betrieblichen Altersvorsorge ergeben sich häufig zusätzliche Vorteile:

✔ Steuerersparnis
✔ Sozialversicherungsvorteile
✔ verpflichtende Arbeitgeberzuschüsse

Das bedeutet: Ein Teil deiner Altersvorsorge wird direkt vom Staat und vom Arbeitgeber mitfinanziert.

3. Schicht – Private Vorsorge mit maximaler Flexibilität

Die dritte Schicht sorgt für das, was vielen klassischen Vorsorgelösungen fehlt:

Flexibilität.

Hier kannst du Kapital aufbauen, auf das du bei Bedarf auch im Notfall zugreifen kannst.

Typische Vorteile:

✔ flexible Einzahlungen
✔ Zugriffsmöglichkeiten
✔ individuelle Auszahlung

In der Auszahlphase entstehen häufig zusätzliche steuerliche Vorteile.

Je nach Gestaltung sind zum Beispiel möglich:

• steuerlich optimierte Entnahmen
• Teilkapitalauszahlungen
• ein Auszahlplan ähnlich wie bei einem Fondsdepot

Damit lässt sich Vermögen planbar und flexibel nutzen.

Die Stärke liegt in der Kombination

Eine wirklich gute Altersvorsorge nutzt alle drei Schichten sinnvoll kombiniert.

So entsteht eine Struktur, die gleichzeitig bietet:

✔ Steuerersparnisse
✔ staatliche Förderungen
✔ Arbeitgeberzuschüsse
✔ langfristigen Vermögensaufbau
✔ finanzielle Flexibilität

Die entscheidende Frage

Es geht nicht nur darum, ob du vorsorgst.

Die entscheidende Frage ist:

Wie gut ist deine Vorsorge wirklich aufgebaut?

Klartext-Gespräch

In einem persönlichen Gespräch zeigen wir dir:

• wie deine aktuelle Vorsorge aufgebaut ist
• welche Förderungen und Steuervorteile du nutzen kannst
• wie eine optimale 3-Schichten-Strategie für dich aussehen kann

WJS Consulting
Die Vermögensarchitekten